전세보증금 반환보증 보험
가입 조건·보증료·기관 비교
HUG vs HF vs SGI — 내 상황에 맞는 기관은?
HUG 점유율
94%
보증료율 (HUG)
0.097~0.211%
보증료 지원
최대 40만 원
가입 기한
계약 절반 전
전세 계약을 했는데, 만기에 집주인이 보증금을 안 돌려주면? 상상만 해도 아찔하죠. 전세보증금 반환보증은 이런 상황에서 보증기관이 먼저 보증금을 돌려주는 안전장치입니다. 전세사기가 사회 문제가 된 이후 사실상 필수 가입이 되었어요.
하지만 HUG, HF, SGI 세 기관의 조건이 다르고, 보증료율도 2025년 대폭 개편되었습니다. 이 글에서 기관별 비교, 보증료 계산, 가입 절차, 보증료 지원 사업까지 한 번에 정리합니다.
전세보증금 반환보증이란?
전세 계약이 끝났는데 집주인이 보증금을 돌려주지 않으면, 보증기관(HUG·HF·SGI)이 먼저 세입자에게 보증금을 지급하고, 나중에 집주인에게 받아내는 제도입니다.
✅ 반환보증 (이 글)
집주인이 보증금 안 돌려줄 때
→ 보증기관이 세입자에게 대신 지급
가입: 세입자가 직접
🔄 상환보증 (별도)
세입자가 전세대출을 못 갚을 때
→ 보증기관이 은행에 대신 상환
가입: 전세자금대출 시 자동
쉽게 말해 전세자금대출을 받으면 상환보증은 자동으로 가입되지만, 반환보증은 별도로 직접 가입해야 해요. 전세대출 없이 본인 자금으로 전세를 들어간 경우에도 반환보증은 반드시 가입하세요.
HUG vs HF vs SGI — 3대 보증기관 비교
💡 어떤 기관을 선택할까?
전세대출 O → HF (보증료 가장 저렴)
전세대출 X + 일반 세입자 → HUG (비대면 간편, 점유율 94%)
HUG 거절 → SGI (심사 기준 상이, 승인 가능성)
가입 조건 — 공통 + 기관별 핵심
세 기관 모두 아래 공통 조건을 요구합니다.
계약 기간 절반 전 가입 — 2년 계약이면 1년 이내에 반드시 가입. 이 기한이 지나면 가입 불가!
전입신고 + 확정일자 — 입주 즉시 전입신고하고 확정일자를 받아야 합니다
부채비율 90% 이하 — (선순위채권 + 전세보증금) ≤ 주택가격 × 90%. 깡통전세는 가입 불가
등기부등본 확인 — 경매·압류·가압류·가처분이 없어야 합니다
집주인 동의 불필요 — 2018년부터 동의 없이 가입 가능. 가입 후 집주인에게 자동 통보
⚠️ 가입 거절 주요 사유 — ① 부채비율 90% 초과(깡통전세) ② 등기부에 권리침해 있음 ③ 계약 절반 경과 ④ 건축물대장상 위반건축물 ⑤ 미분양관리지역 일부 주택. HUG에서 거절되면 SGI나 HF에 다시 신청해보세요. 기관마다 심사 기준이 다릅니다.
보증료 계산 — 실제로 얼마나 낼까
📐 보증료 계산 공식
보증료 = 보증금액 × 보증료율 × (계약기간 ÷ 365)
보증금 2억 원 기준 HUG 보증료는 2년에 약 51만 원, 월로 나누면 2만 원 정도예요. 보증금 3억 원이 넘어가는 경우나 빌라·다세대는 보증료율이 더 높아질 수 있으니 반드시 가입 전 확인하세요.
💡 보증료 할인 — HUG 기준: 모바일 가입 3% 할인, 저소득·다자녀·장애인 최대 60% 할인, 전자계약 시 추가 할인. 할인이 중복 적용되니 해당 사항을 꼭 확인하세요.
가입 절차 — 5단계
HUG 기준으로 가장 일반적인 가입 절차를 정리합니다. 전세 계약 체결 후 바로 준비하세요.
전세 계약 체결 → 잔금 지급 → 입주
전입신고 + 확정일자 → 입주 당일 즉시!
등기부등본 확인 → 근저당·압류·가처분 없는지 체크
보증 신청 → 안심전세 앱 / 토스 / 카카오페이 / 네이버부동산 (또는 HUG 지사·은행 방문)
심사 → 보증서 발급 → 보증료 납부 → 집주인에게 자동 통보. 완료!
전세 계약 시 필요한 전세대출 서류와 반환보증 서류가 겹치는 부분이 많으니 함께 준비하면 시간을 아낄 수 있어요. 이사 체크리스트에 반환보증 가입도 반드시 추가해 두세요.
보증료 지원 사업 — 최대 40만 원 환급
보증료가 부담스럽다면 정부 지원 사업을 활용하세요. 2025년 3월 31일 이후 가입자부터 최대 40만 원까지 보증료를 환급받을 수 있어요.
청년 (만 19~39세) — 연소득 5천만 원 이하 → 보증료 전액 지원 (최대 40만 원)
신혼부부 (혼인 7년 이내) — 부부 합산 연소득 7,500만 원 이하 → 보증료 전액
청년 외 일반 — 연소득 6천만 원 이하 → 보증료의 90% 지원 (최대 40만 원)
신청 경로: 정부24(gov.kr) 또는 안심전세포털에서 온라인 신청. 보증금 3억 원 이하 + 무주택 임차인이 대상이에요. 지자체 예산이 소진되면 조기 마감되니 보증 가입 후 바로 신청하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
이 글은 2026년 4월 기준 주택도시보증공사(HUG)·한국주택금융공사(HF)·서울보증보험(SGI) 공개 자료를 바탕으로 작성되었습니다. 보증료율·가입 조건은 변경될 수 있으니 가입 전 해당 기관 홈페이지를 확인하세요. 이 글은 정보 제공 목적이며 특정 상품 권유가 아닙니다.
전세 계약을 앞두고 있다면 전세자금대출 조건과 반환보증을 함께 준비하세요. 전세대출 서류와 겹치는 항목이 많아 한 번에 처리할 수 있어요. 입주 당일에는 전입신고를 잊지 마시고요.
마무리
전세보증금 반환보증은 보증금 2억 원 기준 월 2만 원으로 수억 원을 지키는 안전장치입니다. 전세사기가 여전히 발생하는 현실에서 선택이 아니라 필수예요.
전세 계약 직후 바로 가입하세요. 계약 기간 절반이 지나면 가입 자체가 불가능합니다. 보증료가 부담스러우면 정부 지원 사업(최대 40만 원)도 꼭 챙기세요.